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金融業(yè)未來(lái)10年六大機(jī)會(huì)
發(fā)布者:admin  發(fā)布時(shí)間:2015/1/8 9:09:04  點(diǎn)擊:12535

不健康的金融體制是很難持續(xù)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的,要么改革,要么創(chuàng)新,所以改革和創(chuàng)新是未來(lái)十年金融業(yè)的紅利。每個(gè)階段都有不同的機(jī)會(huì),那么未來(lái)十年,金融業(yè)的機(jī)會(huì)又在哪里呢?

過(guò)去的十幾年是中國(guó)金融業(yè)大發(fā)展的階段,90年代末朱镕基的國(guó)有銀行股份制改革促使中國(guó)銀行業(yè)大發(fā)展,富了一批銀行體制內(nèi)員工;2005年股權(quán)分置改革成就2006-2007年的大牛市,富了一批證券投資和經(jīng)紀(jì)人;2008年創(chuàng)業(yè)板的上市為中國(guó)民營(yíng)企業(yè)提供融資渠道,成就了一批民營(yíng)企業(yè)家和PE投資人;2008-2012年信托業(yè)狂奔猛進(jìn),又富了一批信托業(yè)從業(yè)人員。

每個(gè)階段都有不同的機(jī)會(huì),那么未來(lái)十年,金融業(yè)的機(jī)會(huì)又在哪里呢?

一、當(dāng)前中國(guó)金融業(yè)生態(tài)

隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng),中國(guó)金融業(yè)也獲得了空前的發(fā)展,但是中國(guó)金融業(yè)的生態(tài)是否已經(jīng)很健康,答案是明顯是否定的。十幾年來(lái),中國(guó)金融業(yè)是發(fā)展其實(shí)是畸形的,當(dāng)前金融業(yè)業(yè)已形成“銀行業(yè)一支獨(dú)大,非銀金融邊緣化”的不正常狀態(tài),銀行業(yè)無(wú)論從資產(chǎn)、盈利水平、客戶數(shù)量質(zhì)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)非銀金融業(yè),股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)發(fā)展不平衡,股市長(zhǎng)期過(guò)分強(qiáng)調(diào)融資功能而漠視股民利益,信托業(yè)淪為地方政府和房地產(chǎn)融資工具,影子銀行風(fēng)險(xiǎn)積聚,基金業(yè)近幾年舉步維艱,保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較快但依然不夠強(qiáng)大,很難說(shuō),這是一個(gè)健康的金融體系。

二、未來(lái)十年金融業(yè)的機(jī)會(huì)在哪里???

不健康的金融體制是很難持續(xù)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的,要么改革,要么創(chuàng)新,所以改革和創(chuàng)新是未來(lái)十年金融業(yè)的紅利。大型銀行過(guò)分壟斷、民營(yíng)企業(yè)融資難、股票市場(chǎng)融資與投資功能不統(tǒng)一、信托業(yè)影子銀行風(fēng)險(xiǎn)積聚,這些都是未來(lái)必須解決的問(wèn)題,所謂危機(jī),既有危險(xiǎn),又有機(jī)遇。機(jī)遇點(diǎn)也就在這里。

1、資產(chǎn)證券化

何為資產(chǎn)證券化?百度定義為:是以特定資產(chǎn)或特定現(xiàn)金為支持,發(fā)行可交易證券的一種融資形式。目前中國(guó)的金融形態(tài)是什么呢?存款就是存款,連大額可轉(zhuǎn)讓存單都沒(méi)有,證券化程度非常之低,把特定資產(chǎn)打包證券化,放在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易和融資,既可以分散風(fēng)險(xiǎn),又可以擴(kuò)大融資水平,同時(shí)能夠增加金融市場(chǎng)投資工具,可謂一舉多美,未來(lái)無(wú)論是銀行存款、信貸還是房地產(chǎn)甚至你想不到的特地資產(chǎn)都可以通過(guò)證券化來(lái)進(jìn)行融資或投資,這個(gè)將是十萬(wàn)億級(jí)別的機(jī)會(huì),不可錯(cuò)過(guò)。

2、利率市場(chǎng)化和人民幣可自由兌換

中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革雖然經(jīng)歷了近30多年,但是卻經(jīng)歷的是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。發(fā)展到現(xiàn)在,中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制依然帶有強(qiáng)烈的政府干預(yù)色彩,信奉壟斷資本主義或者說(shuō)有中國(guó)特色的凱恩斯主義,08年4萬(wàn)億政府的過(guò)度干預(yù)的帶來(lái)的巨大消極影響驚醒著中國(guó)政府,為了增強(qiáng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和國(guó)際影響力,建設(shè)國(guó)際金融中心,必須實(shí)現(xiàn)人民幣可自由兌換;為了增強(qiáng)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng),實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)可自由配置,必須實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。

05年的匯率改革,11年以來(lái)香港和倫敦人民幣債券市場(chǎng)的火爆,13年上海自貿(mào)區(qū)資本項(xiàng)目開(kāi)放的試點(diǎn)都可以增強(qiáng)了這一進(jìn)程,15年底將實(shí)現(xiàn)人民幣完全可自由兌換,12年以來(lái)央行實(shí)行基準(zhǔn)利率有范圍的自由浮動(dòng)則增強(qiáng)了利率市場(chǎng)化的進(jìn)程。未來(lái)十年,在利率完全自由化和人民幣完全可自由兌換的形勢(shì)下,金融業(yè)將實(shí)現(xiàn)完全的洗牌,中小銀行更加靈活,對(duì)外貿(mào)易更加便捷,這些都是可利用的機(jī)會(huì),只要有眼光和想法,擇業(yè)和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)更多。

3、金融混業(yè)化

過(guò)去十年,金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序良好,但是卻造成銀行業(yè)一支獨(dú)大。12年以來(lái)的金融體制改革,正打破這一束縛,混業(yè)金融趨勢(shì)越來(lái)越明顯,就拿房地產(chǎn)融資來(lái)說(shuō),以前要么銀行直接貸款,差一點(diǎn)的通過(guò)信托融資,而現(xiàn)在呢?

基金子公司可以發(fā)基金專戶幫助其進(jìn)行融資,證券公司可以發(fā)資產(chǎn)管理計(jì)劃也可以幫助進(jìn)行融資,融資渠道更多,投資渠道也更多,銀行進(jìn)入傳統(tǒng)證券公司的投資銀行業(yè)務(wù),基金公司進(jìn)入原來(lái)信托業(yè)只有的房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù),證券公司發(fā)行類存款類理財(cái)產(chǎn)品,混業(yè)化越來(lái)越明顯,這種形勢(shì)下,增強(qiáng)自己金融的見(jiàn)識(shí)和能力,以后跳槽、升值的潛力和機(jī)會(huì)也就更多更大。

4、互聯(lián)網(wǎng)金融化和金融互聯(lián)網(wǎng)化

互聯(lián)網(wǎng)徹底的改變了人的生活,帶來(lái)了一個(gè)全新的時(shí)代,金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合趨勢(shì)越來(lái)越明顯,正在顛覆傳統(tǒng)的金融格局,阿里金融的崛起,民生電商的誕生,都是這一趨勢(shì)體現(xiàn)。

隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái),對(duì)個(gè)人的金融服務(wù)成為可能。未來(lái)這一行業(yè)將出現(xiàn)許許多多的創(chuàng)業(yè)公司,打通上下游,競(jìng)爭(zhēng)格局將完全變化,此中的機(jī)會(huì)點(diǎn)不可謂之不巨大,如何培養(yǎng)自己的優(yōu)勢(shì)來(lái)適應(yīng)這一變化將決定你在未來(lái)金融行業(yè)的發(fā)展。

5、民營(yíng)金融的崛起

金融業(yè)經(jīng)過(guò)十幾年的改革和發(fā)展,可以說(shuō)都是在國(guó)資在表演,民營(yíng)成分基本可以忽略。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自由與公平原則必然不容許這一不正常的狀態(tài)的存在。金融對(duì)民營(yíng)資本的開(kāi)放,已經(jīng)站在十字路口,成為必然趨勢(shì),未來(lái)對(duì)民營(yíng)銀行的設(shè)立的開(kāi)放和優(yōu)惠將逐步出現(xiàn),不出意外,未來(lái)將會(huì)出現(xiàn)由民營(yíng)資本組成的銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu),競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈,金融模式將更加多元化,對(duì)人才的需求將更加高,這既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。

6、私人財(cái)富管理蓬勃發(fā)展

隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,造就了一大批富裕階層,這些人的資產(chǎn)的保值增值、傳承帶來(lái)的機(jī)會(huì),是一個(gè)巨大的市場(chǎng),如何構(gòu)建綜合性的綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)很大的課題,而目前不管是銀行、券商、基金還是第三方理財(cái)公司都是完全的產(chǎn)品導(dǎo)向,與真正的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)相距甚遠(yuǎn),服務(wù)水平相對(duì)不高,而如何利用這其中的機(jī)會(huì),形成自己公司獨(dú)特的優(yōu)勢(shì),來(lái)適應(yīng)這一趨勢(shì)將決定未來(lái)各種金融機(jī)構(gòu)的生存,其中帶來(lái)的不管是工作還是創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)都很多。

三、金融的本質(zhì)

作為一名金融從業(yè)人員,身在金融圈,很多時(shí)候只是為業(yè)務(wù)而業(yè)務(wù),很少跳出這個(gè)圈子來(lái)思考,正所謂當(dāng)局者迷吧!

而跳出這一束縛,宏觀角度思考金融行業(yè),什么是金融?本質(zhì)是什么?回歸基本的定義,我們發(fā)現(xiàn)所有的行為,不管是現(xiàn)在有的還是未來(lái)創(chuàng)新即將出現(xiàn)的,都圍繞這一基本核心:所謂金融,就是資金的融通,就是投資和融資,金融所有的活動(dòng)都圍繞這兩個(gè)核心展開(kāi),所以要成為一個(gè)的金融人才,必須懂得投融資,以及在此基礎(chǔ)上所有的投融資方式,更高一點(diǎn),能創(chuàng)新設(shè)計(jì)新的方法、模式、利用新的技術(shù)使投融資活動(dòng)更加便捷,這就成為了金融家或者金融創(chuàng)業(yè)家。,說(shuō)一句,面包是有的,黃油也是有的,未來(lái)十年機(jī)會(huì)是大大的,我堅(jiān)信未來(lái)將更加美好?。?!

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